2017年，在国家乡村振兴局（原国务院扶贫办）和国家卫健委的指导下，中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）、阿里巴巴公益、支付宝公益及蚂蚁集团蚂蚁保平台联合推出顶梁柱健康公益保险项目。项目以贫困家庭主要劳动力为受益主体，为18-60周岁建档立卡贫困户提供专属公益保险，降低因病致贫、因病返贫的发生率。

    截至2022年11月底，顶梁柱健康公益保险项目累计募集资金近3.9亿元，惠及近1435余万人次低收入人口。累计理赔约22.07万人次，累计理赔金额约3.3亿元。

    为进一步了解项目阶段性的效果和影响力，倡导更多的社会力量继续投入到乡村振兴，中国乡村发展基金会邀请了陕西妇女儿童基金会对本项目进行独立第三方评估及专业分析。

对低收入人群的影响

减轻了低收入家庭医疗负担，促进低收入家庭可持续发展

    受益人问卷显示，30.6%的受益人认为项目赔付对家庭有很大帮助，61.8%的受益人表示理赔后“自付的住院费用明显减少”；55.8%的被赔付人认为项目使家中参加生产/创收的人数或时长增加了。

项目在直接减轻了低收入患病人群医疗支出的同时，还间接帮助低收入家庭释放了因病所困的劳动力，部分家庭将理赔款投入生产中，促进了低收入家庭的可持续发展。

增强了低收入人群就医意愿，促进了低收入人群医保缴纳

    受益人问卷显示，在获知其享受顶梁柱健康公益保险保障后，58.8%的受益人“生病后更愿意去看医生了”。同时，53.2%的受益人“不用担心没钱看病了”，51.3%的受益人“对住院费不担心了”。

项目对低收入人群的“补充性赔付”大大减轻了他们对看病自付支出的担忧，在提升低收入人群及早就医的意愿的同时，部分缴纳医保积极性不高的群众，看到同村住院的老乡获得医保、顶梁柱健康公益保险项目的大额赔付后，开始积极缴纳医保。尤其是在外务工的青壮年，医疗保险缴纳意愿提升显著。

增强了低收入人群生活信心，助力地方政府开展群众工作

    受益人问卷显示，77.1%赔付受益人对生活更有信心，66.7%相信未来生活会越来越好。项目县负责人及乡镇/村（社区）理赔经办人问卷显示，75.0%的县项目负责人、67.4%的乡镇/村级理赔工作人员表示项目增加了群众对政府的信任。

项目通过保险的形式,精准帮扶深受疾病困扰的低收入人群，除了简单增加了这部分人群的“收入”，更为重要的是通过项目，增加了基层干部与低收入人群的交流，使他们充分感受到了党和政府以及社会各界对他们的关爱和支持，为基层干部开展群众工作带来助力。

对项目县的影响

脱贫攻坚时期

增强了项目县脱贫攻坚信心

    项目县负责人及乡镇/村（社区）理赔经办人问卷显示，80.0%的县项目负责人、77.5%的乡镇/村级理赔工作人员认为项目增加了群众对脱贫攻坚的信心。

    项目不仅提升了低收入人群对政府、对脱贫攻坚的信心，基层干部通过项目获得了低收入人群的广泛认可，提升了自豪感和成就感，也双向增加了基层干部对脱贫攻坚，对“真脱贫、脱真贫”，以及对“在脱贫攻坚的路上不能落下一个困难群众”的信心。

是项目县脱贫攻坚工作的有效补充

    县项目负责人和乡镇/村（社区）理赔经办人问卷显示，66.3%的乡镇/村（社区）理赔经办人和85.0%的县项目负责人认为，顶梁柱健康公益保险项目是当地脱贫攻坚工作的有效补充。

    项目通过和当地低收入医疗保障和救助政策紧密配合，精准帮扶低收入人群，进一步降低自付费用，减轻了他们的经济压力。因此，在一些项目县，顶梁柱健康公益保险项目被认为是“为低收入人群构建的‘四重保障’政策”，还有些项目县则称顶梁柱健康公益保险项目为“五重保障”政策，成为当地健康扶贫政策及资金的重要补充。

乡村振兴时期

促进了低收入家庭生活和谐及社会融入，助力当地乡风文明

    受益人问卷显示，52.6%的受益人表示“急需用钱时向亲友借钱更容易了”，70.9%的受益人则表示得到理赔款后“家庭关系更和谐了”。同时，在访谈过程中了解到，项目的理赔款使他们有能力归还患病期间的借款，极大减轻了他们的生活及债务压力，进而减少了因欠款导致他们和亲戚、朋友间的矛盾，减少了家庭内部因经济压力和没有生活信心造成的矛盾和争吵。

项目在减少了低收入家庭内部、以及他们和亲戚、朋友间矛盾的同时，还增进了低收入人群与基层干部的沟通、理解以及关系的融合，促进了当地乡风文明。

促进了低收入家庭生产投入及劳动力释放，助力当地生活富裕

    问卷显示，14.3%的受益人、45.0%的项目县负责人以及60.5%的乡镇/村理赔经办人认同项目有助于增加受益人的生产投入；56.5%的受益人，51.0%的理赔经办人和75.01的县项目负责人认为项目有助于当地因病所困劳动力的释放。

    一方面，项目通过提升低收入人群就医意愿，减少了低收入人群大病的发生，进而减少了低收入家庭有限的劳动力因为“顶梁柱”大病而导致的劳动力直接减少，以及因为照料患病“顶梁柱”而导致的家庭劳动力间接减少，促进了当地劳动力的释放；另一方面，受益人得到赔付后，将赔付金积极投入生产和创收中，通过种植、养殖等，提升经济水平，促进生活富裕。

减少了低收入人群因病致贫返贫，有效巩固拓展当地脱贫攻坚成果

    县项目负责人和乡镇/村（社区）理赔经办人问卷显示， 81.5%的项目负责人及90.9%的赔付经办人认为项目有助于减少或阻止低收入人群因病致贫或因病返贫。

    项目不仅释放了低收入患病群众家庭的劳动生产力，项目理赔款还增加了低收入人群生产创收方面的投入，进而增加了他们的可支配收入，减少了因病致贫、返贫，有效地巩固和拓展了项目县脱贫攻坚的成果。

    顶梁柱健康公益保险项目实现了多方协作+专业技术的优势组合，充分发挥不同参与方的价值，创造了公益+互联网+保险的新模式；通过互联网技术，极大地提高了公益效率，降低了可见成本，带来了理赔的便捷、高效和透明。

    项目实现了社会力量与国家政策互补，实现了对受益人的全覆盖、精准性支持，为行业高效、规模解决弱势群体社会问题提供了借鉴，并在行业内得到复制和推广。

    未来，顶梁柱健康公益保险项目将继续广泛动员社会资源，积极引导社会企业加入，逐渐优化项目管理模式，为乡村振兴事业添砖加瓦。